Анализ финансового состояния банка и формирования кредитных продуктов банка

Чистый процентный доход за 1 квартал 2012 года вырос на 24,9% по сравнению с 1 кварталом 2011 года и составил 156,3 млрд. рублей. Этот рост был обеспечен расширением объемов работающих активов и изменением их структуры, несмотря на рост стоимости заемных средств.

Чистый процентный доход остается основным компонентом операционного дохода Группы, составляя 75,3% в общем операционном доходе до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля.

Чистый комиссионный доход Группы за 1 квартал 2012 года составил 35,8 млрд. рублей, показав рост на 20,5% по сравнению с 1 кварталом 2011 года. Рост этого показателя был обеспечен расширением объемов операций, приносящих комиссионный доход, в особенности операций с банковскими картами.

Прочие операционные доходы, которые включают чистые доходы от операций с ценными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами и драгоценными металлами и другие статьи, составили 7,5% операционных доходов Группы до резервов под обесценение кредитного портфеля. В целом объем доходов по этим статьям увеличился на 52,9% с 10,2 млрд. рублей в 1 квартале 2011 года до 15,6 млрд. рублей в 1 квартале 2012 года.

Операционные доходы до резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2012 года составили 207,7 млрд. руб. по сравнению с 165,0 млрд. руб. за 1 квартал 2011 года, что составляет 25,9% роста. Рост операционного дохода в первую очередь вызван существенным увеличением чистого процентного дохода, поддержанного чистым комиссионным и прочим операционным доходом.

Чистые доходы от восстановления резервов под обесценение за 1 квартал 2012 года составили 3,2 млрд. руб. в сравнении с 14,2 млрд. руб. в 1 квартале 2011 года, что обусловлено стабильным качеством кредитного портфеля.

Операционные расходы Группы выросли на 34,6% в 1 квартале 2012 года в сравнении год к году при том, что расходы на персонал росли медленнее прочих расходов. Основными источниками роста расходов в 1 квартале 2012 года были инвестиции в качество персонала, ИТ инфраструктуру и филиальную сеть в соответствии со стратегией Группы. В результате отношение операционных расходов к доходам достигло 46,3% в 1 квартале 2012 года против 43,3% в 1 квартале 2011 года.

Чистая прибыль Группы в первом квартале составила 92,2 млрд. руб. против 86,8 млрд. руб. в 1 квартале 2011 года, что представляет собой рост на 6,2%, вызванный увеличившимся операционным доходом.

На 31 марта 2012 года общий объем активов Группы достиг 11 641,9 млрд. руб. (рост на 7,4% по сравнению с 31 декабря 2011 года).

Портфель кредитов клиентам после вычета резерва под обесценение кредитного портфеля вырос на 6,8% в 1 квартале 2012 года. Кредиты физическим лицам до вычета резерва выросли на 14,0% до 2 058,1 млрд. руб. на 31 марта 2012 года, в то время как кредиты юридическим лицам до вычета резерва выросли на 4,0% на ту же дату до 6 838,5 млрд. руб. Источником роста кредитного портфеля стал значительный рост спроса на розничные кредиты и постоянное внимание Группы к развитию продаж и маркетингу.

Качество кредитного портфеля Группы осталось стабильным. Доля неработающих кредитов (NPL), состоящих из кредитов с просроченными платежами по основному долгу или процентов более чем на 90 дней, снизилась до 4,8% на 31 марта 2012 года в сравнении с 4,9% на начало года. На 31 марта 2012 года отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам (совокупный объем резерва под обесценение кредитного портфеля к объему неработающих кредитов) составило 1,5. Резервы под обесценение кредитного портфеля снизились на 1,4%, достигнув 652,9 млрд. руб. на 31 марта 2012 года. Отношение резервов под обесценение к совокупному кредитному портфелю составило 7,3% в сравнении с 7,9% на начало года.

Портфель ценных бумаг Группы снизился на 1,7% в 1 квартале 2012 года до 1 598,1 млрд. руб. на 31 марта 2012 года. Облигации федерального займа на 31 марта 2012 года составили большую часть портфеля ценных бумаг Группы с долей в 42,3%. Доля корпоративных облигаций в совокупном объеме ценных бумаг увеличилась с 31,7% на начало года до 33,9% на 31 марта 2012 года.

На 31 марта 2012 года общий объем обязательств Группы составил 10 264,6 млрд. руб., увеличившись на 7,3% за период с 31 декабря 2011 года. Структура обязательств Группы оставалась стабильной на протяжении 1 квартала 2012 года. Средства физических лиц на общую сумму 5 864,0 млрд. руб. по состоянию на 31 марта 2012 года остаются основным источником финансирования Группы: на них приходится 57,1% всех обязательств Группы. Объем депозитов физических лиц увеличился на 2,4% по сравнению с концом 2011 года. Депозиты корпоративных клиентов выросли по сравнению с концом 2011 года на 8,4% до 2 391,9 млрд. руб. на 31 марта 2012 года и составили 23,3% от общего объема обязательств.

Сатьи по теме:

Анализ кредитного портфеля ОАО Сбербанк России
Банк может выдавать кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доходы, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов. Следовательно, операции, в результате которых формируются такие ресурсы банка (пассивные операции), играют первичную и определяющую роль по отношению к операциям ...

Условия регулирования деятельности ломбардов и выдачи кредитов
Деятельность ломбардов в Республике Казахстан регулируется следующими законодательными актами: - статья 328. "Залог вещей в ломбарде" ГК РК. - Положение Национального Банка РК от 29.08.1997 года N314 «О ломбардах». Основным документом, определяющим отношения клиента, сдавшего в ломбард им ...

Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности
Классификация, представленная на рисунке 1.1 наиболее полно отражает экономический и социальный смысл потребительского кредитования. Группа кредитов, предоставляемых на собственно потребительские нужды, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг и тем самым увеличивает платежеспособный спрос насел ...