Условные и сберегательные депозиты

Промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные вклады. Традиционно эти операции осуществлялись Сбербанком, в настоящее время в ходе конкурентной борьбы за ресурсы стали активно осваивать этот сектор рынка ссудных капиталов коммерческие банки.

Зарубежная практика рассматривает сберегательные операции обособленно от депозитных, акцентируя на том, что «отличительной особенностью сберегательного вклада является то, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада, чаще всего - сберегательная книжка. Сберегательные депозиты служат для накопления или вложения денежных сбережений. При этом денежные суммы, помещенные на счета, которые предназначены для осуществления платежей, или с самого начала вложенные на определенный срок, не относятся к сберегательным вкладам».

Исходя из вышесказанного следует, что к сберегательным относятся вклады, образованные с целью накопления или сохранения денежных (сбережений. Их характеризует специфическая мотивация возникновения - поощрение бережливости, накопление средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем по срочным вкладам.

В отечественной практике под сберегательными вкладами подразумевают прежде всего операции с населением, причем к сберегательным относят и срочные вклады населения, и счета граждан до востребования. Коммерческие банки взяли на вооружение опыт Сберегательного банка и существенно разнообразили условия обслуживания клиентуры. В балансе банков сберегательные вклады учитываются на тех же баланс-счетах, что и срочные вклады. Вклад может оформляться аналогично срочному вкладу или иметь свою специфику в зависимости от условий конкретного вида вклада. Так, сберегательный счет до востребования может быть оформлен в виде сберегательной книжки, в которой отражаются все операции по вкладу или же клиенту регулярно в соответствии с договором будут предъявляться отдельные выписки из лицевого счета.

Условные вклады – депозиты, внесенные другим лицом на имя вкладчика с условиями распоряжаться суммой вклада при наступлении определенных договором банковского вклада обстоятельств. До наступления этих условий вкладчик может использовать средства депозита лишь по письменному разрешению лица, внесшего вклад. К примеру, вы хотите накопить деньги к рождению вашего первого ребенка. В таком случае, вы заключаете в банке договор, где условием получения денег с депозита будет свидетельство о рождении вашего ребенка. Или вы открыли депозит на имея своего ребенка, но получить деньги он сможет по исполнении совершеннолетия. Условия могут быть различными, суть данного вида депозитов – накопить к определенному событию деньги. Такой депозит не так развит, как срочные, но он интересен тем людям, у которых не хватает силы воли накопить нужную сумму на что-то конкретное.

Сатьи по теме:

Виды аккредитивов
Строго говоря, каждый аккредитив уникален, так как под каждый из них создаётся отдельный договор. Тем не менее, существуют некоторые общепринятые критерии, исходя из которых аккредитивы можно разделить на несколько принципиально различающихся между собой групп. Во-первых, различают покрытые и непок ...

Особенности преодоления кризисных явлений В Российской Федерации
Рост проблемных кредитов на ипотечном рынке США обусловил рост стоимости заимствований и ограничения доступа к внешним кредитным ресурсам многим странам, включая Россию. В связи с этим российские заемщики нуждаются в поддержке государства, поскольку они испытывают трудности с рефинансированием свои ...

Анализ пассивных операций банка
С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К пассивным операциям отн ...