Депозитная политика банка (в узком смысле, неотъемлемая часть кредитной политики банка в целом) представляет собой банковскую политику по привлечению средств в депозиты и эффективному управлению ими. Депозитная политика коммерческого банка – это стратегия и тактика банка по привлечению средств вкладчиков и других кредиторов и определение наиболее эффективной комбинации источников средств для данного банка. Целью депозитной политики является удовлетворение нужд ликвидности банка путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости. В связи с этим, расширяются возможности получения прибыли, но это связано и с риском, который следует учитывать (в основном, это соотношения между привлеченными средствами и доходами, которые можно получить при использовании депозитов).
В экономической литературе стран Запада отводится большое место вопросам денежно-кредитной политики и, в частности, проблемам регулирования «депозитных денег». Для эффективного контроля и управления денежным оборотом используются различные методы планирования, прогнозирования и регулирования состояния денежной массы в обращении и, как составляющей, массы депозитов, анализируются различные варианты структуризации денежной массы. Наиболее распространенной схемой, применяемой в индустриально развитых странах Запада, является определение так называемых монетарных агрегатов. В настоящее время в США конструируют до 75 монетарных агрегатов, учитывающих практически все финансовые инструменты, которыми оперируют банки. Основным принципом включения различных компонентов в состав денежной массы является ликвидность этих элементов. Под ликвидностью понимается способность банка погашать своевременно свои обязательства по отношению к клиентам. Чем выше ликвидность банковского актива, тем больше степень «денежности» соответствующего показателя. Наибольшей ликвидностью обладает показатель М0 (наличные денежные средства). Использование на практике нескольких показателей, характеризующих различные параметры денежно-кредитного оборота, состояния денежной массы в обращении, позволяет дать оценку тенденциям развития денежного оборота, а также темпов информации, что, несомненно, положительно складывается на возможностях регулирования денежно-кредитной сферы.
При этом отпадает необходимость к бюджетному финансированию. Депозит отчасти способствует сдерживанию темпов инфляции, отвлекает средства хозяйства и населения от товарного оборота, что уменьшает давление денежной массы на рынок товаров и услуг. Проблема привлечения свободных денежных средств населения – одна из наиболее актуальных проблем сегодня. Подъем экономики во многом будут определять внутренние инвестиции. Задача банков – аккумулировать временно свободные денежные средства населения для их последующего инвестирования в экономику. В то же время, важно подчеркнуть, что и сами банки не в состоянии развиваться устойчиво и стабильно, не имея надежной ресурсной базы. Они не могут развивать, в частности, кредитные операции в условиях ограниченности ресурсов. Поэтому проблема разработки и исполнения оптимальной депозитной политики банков встала в ряд с наиболее актуальными проблемами, ожидающими своего решения. Итак, банк сегодня должен проводить активную политику, направленную на привлечение средств и использование их в качестве ресурсов. Она должна опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. И главным стимулом, конечно, является плата по депозитам, размер которой, безусловно, должен быть выше уровня инфляции. Отсутствие научно-обоснованной процентной ставки – главный тормоз в деле привлечения депозитов.
Решающее условие в успешном проведении банками депозитной политики - это эффективное использование мобилизованных средств.
Сатьи по теме:
Анализ современного состояния российского рынка ипотечного кредитования
ипотечный кредитование банк Особенность сложившегося в России подхода к проблеме формирования ипотечного кредитования заключается в попытках применения моделей, работающих исключительно в условиях стабильной экономики, надежного кредитно-финансового рынка, экономически активного населения, а так же ...
Совершенствование методики оценки результатов
деятельности и текущего финансового состояния страховых компаний
Деятельность страховых компаний существенно отличается от других видов предпринимательской деятельности. Основным отличием страхового бизнеса, является стремление страховой компании принимать на себя риски различных субъектов хозяйствования. При этом наиболее важным аспектом ведения страхового бизн ...
Динамика рынка ценных бумаг России и его влияние на инвестиционную
активность предприятий
Рынок ценных бумаг (или биржа ценных бумаг) - основная ассоциация при рассмотрении вопросов инвестирования частных средств. На самом деле рынок ценных бумаг не является основным инвестиционным инструментом частных инвесторов, по крайней мере в России. Для большинства наших сограждан основным способ ...