Роль Центрального банка в развитии банковской системы

4. Установление нормативов и лимитов кредитования и основных экономических показателей банка. Управление и контроль за устойчивостью банковской системы заключается в выполнении банками определенных условий, обеспечивающих выполнение 12 основных нормативов:

1-минимальная достаточность капитала;

2-минимальная текущая ликвидность;

3-норматив мгновенной ликвидности банка;

4-максимальный риск по долгосрочным кредитам;

5-минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов;

6-максимальный размер риска на одного заемщика;

7-максимальный размер риска по крупным кредитам;

8-максимальный размер риска на одного кредитора;

9-максимальный размер кредитов, предоставленных одному акционеру;

10-максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдеру;

11-максимальный размер привлеченных вкладов населения.

12-максимальное использование собственных средств на приобретение акций одного юридического лица.

Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.[22]

5. Нормативы достаточности собственного капитала. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации определяется ежеквартально.[23]

6. Операции на открытом рынке. Экономическая суть управления посредством проведения операций на открытом рынке состоит в том, что государство стремится повлиять на рыночные цены в нужном ему направлении, используя процесс рыночного ценообразования. Центральный банк может оказать непосредственное влияние на рыночные цены иностранных валют, обращающихся на российском валютном рынке, государственных ценных бумаг и на рыночные ставки по кредитам.

В отдельных случаях, к примеру, при устойчивой потери банком ликвидности, нарушении сроков внесения средств в резервный фонд, нарушении федеральных законов и т.д., Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные законодательством.[24]

Таким образом, Центральный банк оказывает сильное воздействие на деятельность и развитие банковской системы России. Меры воздействия, создаваемые Центральным банком страны, влияют на экономическое развитие и стабильность коммерческих банков, в связи с этим на экономическое положение всей рыночной системы России. Ограничивающие ставки и нормативы вводятся для поддержания ликвидности банков, для возможности коммерческих банков в дальнейшем конкурировать с зарубежными банками, а также для обеспечения возможности возврата вкладов населения.

Кроме того, банковское сообщество в России создает свои представительные органы для оптимизации деятельности всех коммерческих банков страны, таким обществом является Ассоциация Российских Банков. Она устанавливает профессиональную этику поведения на российском рынке, что сказывается на развитии в оказываемых услугах и обслуживании для клиентов.

Сатьи по теме:

Анализ показателей эффективности инвестиционного проекта
Предприятие имеет возможность инвестировать до 55 тыс. грн. в расширение производства, при этом рассматриваются четыре проекта. Цена источников финансирования составляет 10%. Рассмотрим исходные данные (табл. 2.1). Таблица 2.1 Исходные данные инвестиционного проекта Проекты года Инвестиции Денежные ...

Условия регулирования деятельности ломбардов и выдачи кредитов
Деятельность ломбардов в Республике Казахстан регулируется следующими законодательными актами: - статья 328. "Залог вещей в ломбарде" ГК РК. - Положение Национального Банка РК от 29.08.1997 года N314 «О ломбардах». Основным документом, определяющим отношения клиента, сдавшего в ломбард им ...

Анализ рынка ипотечного кредитования в России
Объемы выдачи ипотечных кредитов в 2004 году, по сравнению с 2003 годом, возросли вдвое - $500млн. против $260млн. Основной вклад внес Сбербанк благодаря значительной ресурсной базе и разветвленной филиальной сети, доля которого по-прежнему составляет около 50% рынка. В настоящий момент 60 проценто ...