Анализ качества кредитного портфеля банка

Деятельность банка базируется на взвешенной кредитной политике, основой которой является всесторонний анализ информации о заемщике, понимание его проблем, интересов и целей финансовой деятельности.

Результатом такой политики является качество кредитного портфеля, где 99,9 % составляет задолженность первой группы риска.

Резерв на возможные потери по ссудам сформирован на 01.01.2009 года в сумме 192 тыс.руб., что составляет 100 % от расчетного резерва или 1% к общей сумме ссудной задолженности.

Кроме того, осуществляется контроль кредитного риска путем анализа состояния залога от первой выдачи кредита до завершения кредитной сделки. Имущество принимается в залог в размере 35637 тыс.руб., или 188 % от кредитных вложений.

Значительное место в системе кредитного риска занимает риск невыполнения заемщиком обязательств по своевременному возврату кредитов.

В работе с проблемными активами банком широко используется метод очного знакомства сотрудника с заемщиком, степени доверия к друг другу с целью изучения причин их возникновения.

Просроченная задолженность по выданным кредитам за отчетный год возросла на 40000 тыс. руб. и составила 45000 тыс. руб., что является следствием негативных тенденций в экономике России. Доля просроченных кредитов в общем объеме кредитных вложений составила 0,03 % .

В составе просроченной задолженности числятся физические лица в сумме 2080 тыс. руб. с 31 декабря 2008 года, которая погашена 5 января 2009 года и в сумме 2500 тыс. руб. с 28 февраля 2007 года, резерв на возможные потери по которой сформирован в размере 100 %.

Условия кредитования заемщиков в банке ежегодно улучшаются, о чем свидетельствует снижение стоимости банковских кредитов. Средняя ставка по кредитам выданным на 01.01.2007г. – 37% , на 01.01.08.- 31% , на 01.01.09.- 25%. Эти меры вызваны необходимостью сохранения конкурентоспособности на рынке кредитования и привлечения платежеспособных заемщиков.

Значительную долю в системе рисков занимает процентный риск. С целью минимизации риска процентных ставок банк проводит политику сопоставимости сроков привлечения и размещения средств с учетом существующих тенденций изменения процентной ставки. В договорах на привлечение и размещение средств банком предусматривается возможность пересмотра процентной ставки в зависимости от ситуации, складывающейся на рынке банковских услуг.

Повышенным спросом у населения пользовались кредиты на неотложные нужды и на приобретение и строительство объектов недвижимости (табл. 5).

Таблица 5. Структура портфеля потребительского кредита АКБ "Инвестбанк" (ОАО) за 2007 – 2009 гг.

Анализ качества кредитов предусматривает изучение остатков срочной ссудной задолженности и размеров просроченной задолженности в динамике (табл. 6).

Таблица 6. Структура ссудной задолженности по кредитам, выданным Операционным отделом (ОПЕРО) АКБ "Инвестбанк" (ОАО)

Сатьи по теме:

Классификация страхования
В процессе своего исторического развития страхование постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования, предусматривая их страхование от большего числа рисков (страховых случаев). Соответственно этому возникли определённые виды страхования: страхование от огня, с ...

Происхождение, сущность, принципы деятельности банков
Слово «банк» происходит от итальянского «банко» и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использов ...

Правовая база и основные инструменты денежно – кредитной политики
Правовая основа деятельности НБ РК основывается на Конституции, на Законе РК «О Национальном Банке РК», Законом РК «О банках и банковской деятельности в РК», а также другими законодательными актами РК, актами Президента РК, а также международными договорами, заключенными Республикой Казахстан. Дене ...