Анализ кредитного портфеля банковского сектора Российской Федерации

В 2011 году развитие активных операций банков происходило в достаточно стабильной ситуации в российской экономике. Это предопределило в целом позитивную динамику развития банковского сектора: за год активы кредитных организаций выросли на 23,1% - до 41 627,5 млрд. рублей (за 2010 год - на 14,9%). В совокупных активах банковского сектора по состоянию на 1. 01.2012 основная доля (50,2%) приходится на банки, контролируемые государством, и крупные частные банки (27,5%). Удельный вес в активах банковского сектора банков, контролируемых иностранным капиталом, составил 16,9%. На региональные средние и малые банки, как и на средние и малые банки Московского региона, приходится лишь по 2,5% активов банковского сектора.

Увеличение активов банковского сектора в значительной степени было обусловлено наращиванием банками как корпоративных, так и розничных кредитных портфелей. Суммарный объем кредитов, выданных нефинансовым организациям и физическим лицам, за 2011 год вырос на 28,2% и составил 23 266,2 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 53,7 до 55,9% (изменения в структуре активов отражены в Приложение Ж). В кредитном портфеле банков основной удельный вес приходится на кредиты, предоставленные нефинансовым организациям. В 2011 году они увеличились на 26,0% - до 17 715,3 млрд. рублей (в 2010 году - на 12,1%), а их доля в активах возросла с 41,6 до 42,6%. Основной объем кредитов (74,9%) предоставлен в рублях (на 1. 01.2011 - 74,0%).

За 2011 год на рынке корпоративных кредитов существенно выросла доля банков, контролируемых государством, при уменьшении доли крупных частных банков и банков, контролируемых иностранным капиталом (Приложение З). Cохранилась тенденция к росту спроса организаций на долгосрочные кредиты: несмотря на то, что в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля кредитов со сроком погашения свыше 1 года незначительно уменьшилась (за 2011 год - с 67,4 до 67,1%), удельный вес кредитов на срок свыше 3 лет увеличился с 38,5 до 39,7%. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам за 2011 год выросла на 30,6% - до 1474,8 млрд. рублей (за 2010 год - на 11,7%). На долю данных кредитов на 1. 01.2012 приходилось 26,6% объема задолженности по кредитам, предоставленным населению. В 2011 году в кредитовании физических лиц по-прежнему доминировали банки, контролируемые государством, доля которых ощутимо увеличилась за счет сокращения доли банков, контролируемых иностранным капиталом (Приложение И).

Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг, несмотря на некоторое снижение (за год - с 75,8 до 75,3%), по-прежнему составляют вложения в долговые обязательства. Их объем вырос за 2011 год на 5,8% (за 2010 год - на 30,8%) - до 4676,2 млрд. рублей. В структуре вложений кредитных организаций в долговые инструменты 31,7% приходится на вложения в долговые обязательства Российской Федерации, обеспечивших основной прирост портфеля по итогам 2011 года. Необходимо отметить, что вложения российских банков в долговые обязательства всех иностранных государств к концу года составляли всего 40,3 млрд. рублей, или 0,1% активов банковского сектора, и не могли негативно повлиять на его стабильность.

Таким образом, объем требований по предоставленным МБК за 2011 год увеличился на 35,5% (в 2010 году - на 7,2%) - до 3958,0 млрд. рублей, при этом их доля в активах банковского сектора выросла с 8,6 до 9,5%. Объем кредитов, размещенных в банках-резидентах, за 2011 год увеличился в 1,4 раза, в основном за счет роста во втором полугодии, в течение которого в связи с осложнением ситуации с ликвидностью предоставленные резидентам МБК выросли на 38,8% (в первом полугодии отмечалось их сокращение на 1,9%); доля этих кредитов в активах возросла с 3,6 до 4,0%. Объем кредитов, размещенных в банках-нерезидентах, увеличился на 35,0%, удельный вес данных кредитов в активах банковского сектора повысился с 5,1 до 5,6%.

Сатьи по теме:

Условия регулирования деятельности ломбардов и выдачи кредитов
Деятельность ломбардов в Республике Казахстан регулируется следующими законодательными актами: - статья 328. "Залог вещей в ломбарде" ГК РК. - Положение Национального Банка РК от 29.08.1997 года N314 «О ломбардах». Основным документом, определяющим отношения клиента, сдавшего в ломбард им ...

Банковские операции с фондовыми ценными бумагами
Инвестиционные операции банков сводятся в основном к операциям с ценными бумагами. Под ценными бумагами понимаются специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них права. Специфика и закономерности процессов первичного и вторично ...

Структура совокупного кредитного риска
Кредитный риск, связанный с деятельностью банка-кредитора обусловлен деятельностью кредитной организации и видом предоставленного кредита, порядком его заключения, управлением кредитным портфелем и т.д. Кредитный риск, связанный с деятельностью банка-кредитора, делится на совокупный кредитный риск ...