Организация выдачи кредита малым предприятиям

Если кредитным комитетом было принято положительное решение, то после него начинается оформление кредитного договора,

в котором предусматривается следующее:

1. сумма выдаваемого кредита;

2. сроки и порядок его использования;

3. процентные ставки и другие платежи по кредиту;

4. формы обеспечения обязательств (залог имущества, поручительство, гарантия);

5. штрафы и пени, предусмотренные за невыполнение условий договора;

6. прочие пункты.

После того, как кредитный договор заключен, денежные средства будут выданы заемщику, но на этом отношения банка и предприятия не заканчиваются. В кредитном договоре, как правило, оговаривается право банка на мониторинг деятельности предприятия на протяжении всего срока деятельности кредитного соглашения. И это право не ограничивается контролем за целевым использованием кредитных средств, как правило, он включает в себя еще и регулярное изучение основных показателей деятельности на основе отчетности, которую заемщик обязуется предоставлять в банк. Эта процедура может носить лишь формальный характер, но обязанность все равно закреплена контрактом и это добавляет работы для предприятия.

Мы рассмотрели основные этапы процесса выдачи кредита, характерные для всех банков, занимающихся кредитованием вообще и малого бизнеса в частности. Далее проследим эту процедуру в конкретном банке – ОАО «МДМ-Банк» [27]

«МДМ-Банк» является одним из крупнейших частных банков России, специальным кредитным учреждением, которое специализируется на корпоративном и розничном кредитовании. В прошлом году МДМ-Банк запустил проект по кредитованию малого и среднего бизнеса. Команда приступила к работе в конце 2005 года. В начале 2006 года разрабатывалась программа и в полной мере была запущена летом 2006 года.

Основные показатели «МДМ-Банка»:

уставной капитал — 1 млрд рублей,

собственный капитал — 24 млрд рублей,

валютный баланс — 262 млрд рублей,

число служащих составляет около 3 900 человек.

Банк имеет ряд международных кредитных рейтингов, которые являются наивысшими для частных банков России, в том числе «МДМ-Банк» является единственной российской финансово-кредитной организацией, которая имеет публичный рейтинг корпоративного управления Standard & Poor's.

Финансовая и стратегическая цель программы кредитования малого и среднего бизнеса в «МДМ-Банке» — достижение уровня кредитного портфеля в 1 млрд. долларов к середине 2009 года. Операционная цель программы — повысить доступность кредита для малого и среднего бизнеса в России за счет гибкого подхода к работе с клиентами.

Основные преимущества и принципы программы «МДМ-Банка» заключаются в следующем. Первое — это ориентированность на клиента, то есть потребность клиента и особенности его бизнеса первично позволяют разработать гибкие и доступные продукты.

Банк применяет гибкий и комбинированный подход к обеспечению. В банке есть кредиты без обеспечения, кредиты с частичным обеспечением, а также с полным обеспечением, где обеспечением может выступать как имущество компании, так и личное имущество. Использование современных ускоренных технологий позволяет предлагать клиентам оптимальные условия кредитования при коротких сроках рассмотрения заявок — до 7 дней. Технологии — достаточно доступные ресурсы, дают возможность финансировать бизнес-ресурсы клиента на срок до 7 лет.

Банк предлагает два блока кредитных продуктов. Первый блок — это универсальные кредиты, а второй блок — это целевые и нишевые кредиты. Подробное описание кредитных продуктов для малого бизнеса ОАО «МДМ-Банк» представлено в приложении Б.

Процесс организации выдачи кредита в «МДМ-Банке» начинается с заполнения заявки на кредитование. При этом заявка может быть заполнена как в режиме on-line, то есть на сайте компании, так и на более привычном бумажном носителе. Но перед тем, как заполнить заявку, предприниматель может ознакомиться с основными, так называемыми, базовыми требованиями к заемщику и определить, соответствует ли он им и стоит ли тратить время на заполнение заявки. Требования так же представлены на сайте.

Базовые требования к Заемщику.

· Место ведения и регистрация бизнеса в регионах, где работает МДМ-Банк;

· Срок официальной регистрации бизнеса — не менее 3 месяцев;

· Период предпринимательской деятельности — не менее 9 месяцев;

· Отсутствие отрицательной кредитной истории и фактов невыполнения обязательств.

Базовые требования к собственнику бизнеса.

· Гражданство РФ;

· Срок постоянной регистрации в регионе присутствия Банка — не менее 6 месяцев;

· Возраст — от 23 до 60 лет включительно (для мужчин до 28 лет — урегулированный вопрос с призывными органами);

· Отсутствие судимости и отрицательной кредитной истории.

Сатьи по теме:

Развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек
В целях создания дополнительных условий для развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, Совет Министров Республики Беларусь и Национальный банк Республики Беларусь постановлением №817/11 от 29.06.2008 г. утвердили Государственную программу разв ...

Страхование финансовых рисков
В любой хозяйственной деятельности всегда существует опасность денежных потерь, вытекающая из специфики тех или иных хозяйственных операций. Опасность таких потерь представляют собой финансовые риски.Финансовые риски — это коммерческие риски. Риски бывают чистые и спекулятивные. Чистые риски означа ...

Организация выдачи кредита малым предприятиям
Для более полного и комплексного описания банковского кредита кроме разновидностей необходимо рассмотреть процедуру получения кредита в банке, делая акцент на тех, трудностях, с которыми могут столкнуться предприятия, желающие привлечь банковский кредит.[14, 95-97; 15, 21-26] Порядок предоставления ...