Роль агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития

Как пояснил председатель Северо-Западного банка Сбербанка России Леонид Шац, «в строящейся квартире никто не прописан, нет проблем с выселением заемщика, а значит, отпадает и необходимость в страховании сделки».

На сегодняшний день, еще раз упомяну, ставку, которую рекомендует Агентство, составляет 10.5-11% годовых в валюте, и данная доходность, которую получает первичный кредитор при фактически краткосрочном вложении, на 5 процентных пунктов выше текущей доходности ГКО ОФЗ.

Поэтому данный бизнес является достаточно эффективным и диверсифицирует в целом бизнес финансовых институтов.

Сегодня для активизации выдачи ипотечных кредитов Агентство в дополнение к предложенной схеме готово заключить договора с первичными кредиторами при выполнении двух условий: первое - первичный кредитор должен гарантировать ежемесячный минимальный объем поставки закладных; второе – сопровождение таких закладных будет осуществлять региональный оператор по месту выдачи закладных, но не сам первичный кредитор.

С сентября прошлого года по март текущего года ставка рефинансирования была установлена 10,7% годовых, а на данный момент 10,0%. Стандарты рекомендуют, чтобы ставка кредитования устанавливалась на уровне ставки рефинансирования ипотечных кредитов. Так проще с точки зрения бухгалтерского учета и налоговых последствий.

Данное снижение отражает ситуацию на российском финансовом рынке, прежде всего, снижение учетной ставки Банком России, текущую доходность и среднесрочную тенденцию на рынке государственных ценных бумаг.

Одновременно Агентство приняло решение внести по согласованию с заемщиками поправку в ранее приобретенные агентством ипотечные кредиты о снижении с апреля 2007г. ставки по ним также до уровня 10.5-11% годовых.

Таким образом, те, кто брал кредиты в прошлом, и те, кто возьмет их сейчас, будут в равных условиях. Данная мера направлена, прежде всего, на увеличение доступности кредитов для населения, а также на повышение эффективности деятельности всех участников системы за счет увеличения объемов ипотечного кредитования.

Следует также отметить, что данная мера обеспечивает большую стабильность системы, поскольку значительно снижает риск единовременного погашения ранее выданных кредитов.

Объем ипотечного кредитования в России в 2006 году увеличился в 2 раза (на 14 млрд. руб.) и составил 32.46 млрд. руб.

Таким образом, ожидая увеличения объемов ипотечного кредитования в России, для того, чтобы быть в состоянии рефинансировать эти закладные, Агентство планирует во 2 квартале разместить свои корпоративные облигации в дополнение к собственным средствам (690 млн. руб. составляет уставный капитал Агентства).

Полученные средства будут направлены на выкуп закладных. Проспект эмиссии внесен на регистрацию в ФКЦБ и, соответственно, от конъюнктуры рынка в течение 2 квартала Агентство выйдет на рынок с размещением.В 3 квартале Агентство планирует сформировать ипотечное покрытие и при наличии федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» осуществить дебютный выпуск ипотечных ценных бумаг с использованием государственных гарантий, предусмотренных в федеральном бюджете на будущий год.

Всего федеральным бюджетом текущего года предусмотрены госгарантии на сумму 4.5 млрд. руб.

Таким образом, ипотека становится реальным бизнесом, весьма выгодным для финансового рынка, и на это необходимо, как минимум, обратить внимание.

В свою очередь, Агентство для обеспечения сбалансированности господдержки ипотеки на федеральном и региональном уровнях, а также с учетом уже ранее выделенных средств из федерального бюджета, внесло соответствующее предложение по проекту федерального бюджета на будущий год.

В заключении хотелось бы отметить, что к настоящему времени в России сложились серьезные предпосылки для развития ипотеки: начинают формироваться рыночные отношения между субъектами ипотечных схем, развиваются региональные системы ипотечного жилищного кредитования.

Немаловажным фактором является интерес и поддержка местных и федеральных органов власти. Таким образом, в скором будущем можно рассчитывать на то, что в России выстроится отлаженная, лишенная юридических противоречий самофинансируемая система ипотечного кредитования, основанная на развитии рынка ипотечных ценных бумаг как неотъемлемой ее части.

Сатьи по теме:

Анализ кредитоспособности заемщика в Банке “Северная казна” ОАО
Полоцкий авторемонтный завод ордена Трудового Красного Знамени был создан на базе межрайонной мастерской капитального ремонта в 1947 году и являлся одним из крупнейших предприятий в авторемонтной индустрии [30]. В 1998 году завод приватизировали и переименовали. После проведения приватизации завод ...

Классификация ипотечных кредитов
В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи и погашения. Постоянный ипотечный кредит предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе, т. е. равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной с ...

Структура совокупного кредитного риска
Кредитный риск, связанный с деятельностью банка-кредитора обусловлен деятельностью кредитной организации и видом предоставленного кредита, порядком его заключения, управлением кредитным портфелем и т.д. Кредитный риск, связанный с деятельностью банка-кредитора, делится на совокупный кредитный риск ...