Перспективы развития кредитного рынка

Прошло уже несколько лет со времени завершения мирового финансово-экономического кризиса 2008–2010 гг. Последствия его еще тревожат многих россиян, заставляя быть начеку и опасаться усугубления ситуации в ближайшем будущем.

Возможна ли новая волна кризисных явлений в 2013–2014 годах – сейчас сказать трудно. Но что достаточно очевидно – 2012 год оказался очень не простым как в политическом, так и в экономическом плане. В этом году основные мировые державы избирают своих лидеров, что означает рост популистских тенденций и послабления в экономической сфере, за чем по идее должны последовать более жесткие меры со стороны властей.

Этот год также оказался сложным в плане погодных условий. В ряде стран в связи с неравномерным выпадением осадков получен значительно меньший урожай сельскохозяйственных культур, чем ожидалось. Все это скорее всего приведет к подорожанию продовольствия, что не может не сказаться и на общей экономической ситуации в мире.

Банки, являющиеся основным гарантом финансового благополучия граждан, также испытывают трудности. Люди, имеющие сбережения, подчас не находят надежного способа их приумножить. Деньги либо обесцениваются при недостаточно высоких депозитных ставках, либо тратятся по пустякам без серьезных перспектив на будущее. Последний случай, когда вкладчики забирают средства, сокращает банковские активы, и у банков начинаются проблемы с ликвидностью.

Из данных, доступных на сервере Росстата, следует, что оборот розничной торговли в 2010–2012 гг. имеет выраженный тренд к возрастанию. В то же время реальные располагаемые денежные доходы населения практически не увеличивались за тот же период времени. Вывод – в последние годы деньги активнее тратятся населением на приобретение товаров. Во многом это связано и с появлением в последние годы более выгодных кредитных предложений, по сравнению с 2009 годом.

Из других статистических таблиц следует, что объем средств в рублевых вкладах у россиян в июле 2012 года вырос по сравнению с июлем 2011 года на 1,7 триллиона рублей или на 20,5%. Остатки же наличных накоплений у граждан столь существенно не изменились. Их стало больше всего на 8%. По оценке государственной статистической службы на июль 2012 г. наличные накопления граждан составляют порядка 25% от общего объема накоплений.

При всем при том в 2012 году в стране вырос объем денежной массы. По данным на июль за год он возрос почти на 4 триллиона рублей (изменения составили порядка 19%). При этом почти 6 триллионов рублей это наличные деньги вне банковской системы, и 18,7 триллионов рублей – безналичные средства.

За последний год объем кредитов, выданных физическим лицам возрос почти на 2 триллиона рублей (около 44%) и на июль 2012 г. составил 6,572 триллиона рублей. Притом за первое полугодие 2012 по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем выданных жилищных кредитов увеличился почти в 1,5 раза и составил 441,3 миллиарда рублей.

На 1 июля 2012 г. объем просроченной задолженности по жилищным кредитам не превышает 3% от общей задолженности. Так что видимо повода для серьезного беспокойства пока нет.

В заключение обзора финансовой статистики следует отметить неуклонный рост потребительских цен, который стал особенно заметен в 2012 году.

Как мы видим, из приведенных данных банки определенно рискуют, увеличивая кредитный портфель для населения. Из-за боязни обесценивания денег люди предпочитают делать покупки, тратя на них больше средств и оставляя меньший резерв в накоплениях. Перспектив серьезного роста зарплаты и увеличения доходов в самое ближайшее время нет. Поэтому набрав кредитов и потратив деньги, население начнет испытывать проблемы.

Банки в свою очередь могут терпеть убытки из-за увеличивающегося числа просроченных платежей. Как следствие многие из них будут искать выход, замораживая свои кредитные программы и увеличивая ставки. Собственно так и происходило во время кризиса 2009 г., когда получить крупный кредит в банке было практически нереально.

Сатьи по теме:

Организация кредитного процесса в банке, взаимодействие структурных подразделений
Изучение и рассмотрение такого понятия, как кредитный процесс, позволяет комплексно проанализировать все составляющие и этапы механизма банковского кредитования. Кредитный процесс - это процесс организации кредитной деятельности банка. Банк размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой с ...

Инструменты кредитно–денежной политики ЦБ РФ
В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: - процентные ставки по операциям Банка России; - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Росс ...

Определение доходности и текущей стоимости ценных бумаг
На рынке ценных бумаг их покупатель выступает в роли инвестора. Как инвестора его будет интересовать ожидаемая прибыль, или норма доходности приобретаемой ценной бумаги. Покупка ценной бумаги означает, по сути, покупку обещания в будущем вернуть потраченные деньги и получить дополнительный доход. С ...