Понятие синдицированного кредита

Синдицированным является кредит, при котором группа банков объединяет свои возможности для кредитования крупного проекта, что невозможно осуществить одному банку вследствие недостаточности кредитных ресурсов или резервов ликвидности.

Ограничения, определенные величиной собственного капитала, нормативами максимального размера риска на одного заемщика (группы связанных заемщиков), максимального размера кредитования акционеров и условиями кредитования связанных с банком лиц, установленные Инструкцией Банка России от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» (далее - Инструкция № 110-И) и Письмом Банка России от 17.01.2005 г. № 2-Т «О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении», сдерживают возможности российских банков по предоставлению кредитов крупным компаниям.

В России синдицированный кредит, широко распространенный в международной практике, пока не только является необычным для коммерческих банков видом деятельности, но и известен большинству из них только теоретически. Причина этого заключается в том, что синдицированный кредит может нормально развиваться лишь в условиях стабильной экономики, состоявшегося и надежного банковского сектора, годами и десятилетиями наработанных и многократно проверенных деловых связей между банками, инвесторами, их партнерами.

Применение синдицированного кредитования позволяет преодолеть возникающие при этом проблемы. В частности:

• аккумулирование кредитных ресурсов на синдицированной основе решает проблему недостаточности источников кредитования;

• размещение денежных средств на синдицированной основе позволяет решить проблему крупных кредитов, ограничений при кредитовании акционеров, связанных с банком лиц, и, при этом, осуществить снижение концентрации рисков путем их распределения между другими участниками кредитного синдиката;

• применение синдицированного кредитования позволяет избежать риска утраты ликвидности при предоставлении крупных долгосрочных кредитов (депозитов) и снижения показателя норматива достаточности капитала.

Правовой основой синдицированного кредитования являются статьи 308, 321 и 322 части I Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым в качестве каждой стороны договора - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Сатьи по теме:

Внешние и внутренние риски
Внешние (систематические) кредитные риски не связаны с конкретно выданными кредитами. На них воздействуют внешние факторы, не зависящие от деятельности кредитной организации или конкретного заемщика. Это могут быть факторы мирового или национального характера. Они не поддаются диверсификации и пред ...

Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц
Одной из приоритетных задач для коммерческого банка является повышение эффективности обслуживания своих клиентов. Решение этой задачи в значительной степени определяется следующим: Во-первых, требуется донести информацию об услугах банка как можно большему числу действующих и потенциальных клиентов ...

Банковский кризис 2009 г.
В январе курс доллара к рублю вырос на 20%, евро - на 10,2%. И уже тогда участники рынка не исключали, что банки, получившие в январе прибыль от валютных операций (лидерами по прибыльности стали Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк и Юникредитбанк), в дальнейшем начнут показывать убытки. Курс руб ...