Выводы и предложения

Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в широком смысле. Имеется в виду развитие банка как коммерческого предприятия с точки зрения его количественного роста и повышения эффективности работы (качественный рост), а также развитие банка как социального института с позиций обеспечения интересов клиентов, удовлетворения интересов персонала и органов банковского надзора.

Главными видами привлеченных финансовых ресурсов являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.

Необходимость эффективного управления активами и пассивами для коммерческого банка в современных условиях определяется:

- возрастающей конкуренцией на местных и мировых рынках;

- возникновением новых сложных продуктов;

- значительными изменениями в структуре привлеченных ресурсов;

- экономической нестабильностью народного хозяйства;

- необходимостью координировать деятельность банка по всем направлениям;

- высоким уровнем требований к банкам пользователям банковских

услуг;

необходимостью координировать подход к предоставлению банковских услуг в общих рамках управления рисками.

Управление пассивами банка обеспечивает всю финансовую политику и стратегию банка. При этом правильное построение организационной структуры управления финансовыми ресурсами обеспечивает адекватное распределение полномочий и обязанностей между соответствующими подразделениями банка и уровнями управления рисками, что позволяет полнее реализовывать вложенные на них функции.

Что касается рассмотренного нами ОАО КБ "Севергазбанк", то следует отметить следующие основные моменты:

За 2010 год ОАО "Севергазбанк" получил прибыль в размере 295,1 млн. руб., что на 277,6 млн. руб. больше, чем в предыдущем году

• в течение 2010 года наблюдается уверенная тенденция роста ресурсной базы банка за счет прироста вкладов населения. А также за счет увеличения депозитов юридических лиц и средств на расчетных счетах;

• собственные средства банка за 2009 год выросли на 171,8 млн. руб., а за 2010 год - на 327,4 млн. руб.

• Основную долю активов составляет кредитный портфель (73 %);

• в структуре кредитного портфеля юридических лиц наибольший удельный вес занимают: торговля (35,7%), строительство (17,9%), финансовая и страховая деятельность (8,6%), лесная промышленность (7,9%), операции с недвижимым имуществом (7,3%).

• в структуре активов по срокам наибольшую долю составляют ссудные задолженности сроком на 1-3 года (39,47 %), в структуре по категориям качества - 2 категория или нестандартные ссуды (65,3 %).

• Коэффициент достаточности собственных средств (HI) составляет 13,4 %. Следовательно размер капитала относительно активов достаточен. Но по сравнению с 2009 годом этот показатель снизился на 2,9 п. п., причина этого - увеличение риска активов.

В целом по проведенному анализу можно сказать, что финансовая устойчивость банка высока, т.к. имеет место рациональное размещение и использование банком своих активов и пассивов. Так же ОАО "Севергазбанк" сохраняет соотношение собственных и заемных средств. Помимо этого банк является мобильным, т.е. способен справляться с изменениями на рынке, которым он подвержен вследствие своей политики. Так же банк имеет очень ликвидные активы.

Согласно рейтингу агентства "РБК. Рейтинг" ОАО "СЕВЕРГАЗБАНК" по ряду показателей - величине чистых активов, величине ликвидных активов, объемам кредитного и депозитного портфелей, - вошел в число крупнейших банков России. По всем вышеперечисленным показателям ОАО КБ "Севергазбанк" демонстрирует уверенный рост. Положительная динамика подтверждается показателем величины чистых активов. На 1 января 2012 года они составили 26 525,4 млн. руб., увеличившись на 7,4% относительно 1 января 2011 года. Ликвидные активы банка за 2011 год увеличились на 17,1% (с 2 409,5 до 2 821,3 млн. руб.). Величина кредитного портфеля банка возросла с 10 998,5 до 11 333,8 млн. руб., при этом рост портфеля кредитов физических лиц составил более 24%, что говорит об увеличении популярности кредитных продуктов банка у населения. Так же по итогам 2011 года увеличился депозитный портфель Банка. На 1 января 2012 года его объем был равен 17 790,3 млн. руб., рост составил 7,1%. Наибольший рост портфеля обеспечили депозиты юридических лиц. Их объем увеличился на 12,0% и составил 7 182,6 млн. руб. Эти цифры говорят об оптимальных условиях по кредитным и депозитным программам, а так же росте доверия к банку со стороны клиентов корпоративного и розничного секторов [16]

Сатьи по теме:

Финансовые риски ипотечного кредитования
Основным препятствием на пути широкого распространения в России ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) является несоответствие платежеспособного спроса большинства населения параметрам предоставляемых кредитов. Эти параметры (размер кредита, процентная ставка, период кредитования, сумма первоначал ...

Стратегия Активного управления
Стратегия Активного управления предполагает тщательный мониторинг рынка, оперативное приобретение финансовых инструментов, отвечающих целям инвестирования, а также быстрое изменение структуры портфеля. Главная особенность активного типа управления заключается в стремлении инвестора переиграть рынок ...

Понятие, структура и функции банковской системы России
Современная российская банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным стру ...