Проблемы становления банковской системы

банковский дело царский перестройка

Развитие банковской системы происходило в условиях, когда становление законодательного процесса регулирования и процесса первоначального накопления капитала соседствовали с высокой инфляцией и высоким уровнем инфляционных доходов. Банковский рынок был предельно криминализирован, так как возможность быстрой наживы стимулировала появление на этом рынке банков-однодневок и “банков-паразитов”, которые переводили привлеченные денежные ресурсы через подставные фирмы на запад. В этих условиях население и предприятия размещавшие свои средства в коммерческих банках были подобны “игрокам в казино”. Возможность получения высоких доходов была сопряжена для них с риском потерять свои средства. Поэтому малейшие кризисные предпосылки вызывали острую реакцию, выражавшуюся в оттоке капиталов из банков. Малейшие слухи о “кризисе” банка могли привести к его краху. Банковская система постоянно находилась в шаге от кризиса. Наиболее существенен по своим последствиям был кризис августа 2000 года. Причины возникновения банковского кризиса были очевидны. Замедление темпов обесценения денег резко снизило дивиденды по спекулятивным сделкам, тем самым доходность операций на популярном рынке межбанковских кредитов (далее МБК) сократилась. Стабилизация экономики лишила банки легких доходов. Падение производства, и как следствие, резкое снижение выпуска продукции создали дополнительную проблему – проблему невозврата кредитов. Неплатежи предприятий приводили к взаимным неплатежам банков. Все это привело к тому, что банкротство определенной части коммерческих банков стало неизбежно. Первым предвестником близости банковского кризиса послужил резкий рост кредитных ставок в начале июля на рынке МБК. Также в качестве тревожных признаков развития кризисной ситуации на рынке МБК послужили увеличение доходности по ГКО на фоне снижения инфляции (нехватки рублевой массы) волна закрытия лимитов кредитования коммерческим банкам, в том числе крупным и крупнейшим. Толчком к началу событий послужило известие о задержках по выплатам со стороны нескольких достаточно крупных банков (“Лефортовский”, “Мытищинский”, “Часпромбанк”). Как правило, в подобных случаях банку-должнику просто закрывались лимиты, а рынок продолжал функционировать. 24 августа количество невозвратов достигло критической массы, после чего процесс стал неуправляемым.

Благодаря тому что кредит “overnight” невозможно было получить даже под 1000% годовых, не смогли закрыться более ста банков, и с рынка МБК кризис перекинулся на смежный валютный рынок. В четверг и пятницу, по данным МФД, объем операций, совершавшихся на этих двух основных сегментах финансового рынка, снизился почти на порядок. Опасение возникновения эффекта “должно” породили панические реакции агентов рынка и, как следствие, - кризис доверия между ними. Кульминация неплатежей между банками пришлась на пятницу, 25 августа. Дефицит рублевой ликвидности вызвал ажиотаж на вторичных торгах ГКО, оборот по которым, несмотря на существующее падение цен закрытия, резко возрос в конце прошедшей недели. В четверг, 24 августа, котировки практически всех серий ГКО рухнули на несколько процентных пунктов. В результате доходность 3-месячных выпусков выросла на 30-70%. Доходность к погашению более длинных выпусков повысилась на 10-20%. Существовало два пути решения проблемы. Либо максимально помочь коммерческим банкам (в основном кредитами), что создавало угрозу курсу на стабилизацию экономики. Либо дать возможность коммерческим банкам почувствовать на себе все привратности капитализма. Центральным банком и правительством был предпринят ряд оперативных мер. Понимая, что массовая продажа банками ГКО может сломать и этот рынок, центробанк скупил у них эти ценные бумаги на сумму 1,6 трлн. руб. Кроме того, центробанк выделил порядка 300 млрд. руб. сроком до 7 дней для кредитования банков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. Общий объем выделенных властями средств, таким образом, приблизился к 2 трлн. руб. При этом фонд обязательного резервирования остался неприкосновенным. Нельзя считать кризисом ситуацию, продолжающуюся уже два года.

Сатьи по теме:

Сущность ипотечного кредита и его роль в решении социальных проблем
Ипотека – это вид залога недвижимого имущества (земли, предприятий, сооружений, зданий, других объектов, непосредственно связанных с землей) с целью получения денежной ссуды. Ипотечный кредит – это особая форма кредита, связанная с предоставлением ссуд под залог недвижимого имущества – земли, произ ...

Формы и виды кредита
Форма кредита отражает структуру кредитных отношений, состав субъектов и основные свойства, сохраняющиеся при различных внешних и внутренних изменениях. Как бы не менялись связи между кредитором и заемщиком по поводу ссуженой стоимости, форма кредита выражает в целом его содержание как экономическо ...

Понятие и виды депозитов
Вклады населения – основа общественного богатства любой страны и основной источник инвестиционных средств для кредитования и экономики. Сбережения населения образуют инвестиционный потенциал страны, необходимый для ее экономического роста. Главной формой сбережений населения с точки зрения возможно ...