Понятие центрального банка

В современных банковских системах особая роль отводится центральному банку, который является представителем первого яруса двухуровневой банковской системы. В некоторых странах главной причиной его возникновения стала монополизация денежного обращения в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты успешно выполняли функцию всеобщего кредитного орудия обращения. В последствие такие банки получили название эмиссионных. Этот процесс активно поддерживался государствами, та как банкноты, выпускавшиеся для выдачи ссуд мелкими банками, лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В других странах центральные банки были созданы государством. В конце ХIХ - начале ХХ века в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке. В различных странах эти банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и т.д. Центральный банк - ось, центр кредитной системы. Во всех развитых странах создано законодательство, регулирующее деятельность центрального банка (определены его функции, задачи, инструменты и методы их осуществления): или же это Конституция, или закон о центральном банке страны.

С позиции собственности на капитал различают следующие виды центральных банков:

Государственные (их капитал принадлежит государству - Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);

Акционерные (США, Италия);

Смешанные (акционерные общества, только часть их капитала принадлежит государству - Япония, Бельгия).

Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Чаще всего он в своей деятельности подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Необходимое условие эффективности его действий – существенная степень независимость ЦБ. Однако, экономическая политика не может стать успешной без четкого согласования ее элементов (денежно кредитной, финансовой политики). В результате, центральный банк в какой – то степени включает черты и банка, в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Центральные банки - регулирующим звеном в банковской системе, следовательно, их деятельность связана:

С укреплением денежного обращения;

С защитой, обеспечением устойчивости национальной денежной единицы, ее курса по отношению к иностранным валютам;

С развитием и укреплением государственной банковской системы;

С обеспечением эффективного, бесперебойного осуществления расчетов.

Обычно перед центральным банком ставится 5 главных задач. То есть центральный банк:

Является эмиссионный центром страны, то есть пользуется монопольным правом на выпуск банкнот;

Выступает в роли банка банков, при этом совершает операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредиты (является кредитором последней инстанции), осуществляет надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе. ЦБ предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом он по закону имеет право ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах;

Является банкиром правительства, поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции (для правительства), хранит (официальные) золотовалютные резервы;

Сатьи по теме:

Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности
Классификация, представленная на рисунке 1.1 наиболее полно отражает экономический и социальный смысл потребительского кредитования. Группа кредитов, предоставляемых на собственно потребительские нужды, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг и тем самым увеличивает платежеспособный спрос насел ...

Анализ формирования портфеля депозитов
В Банке разработана учетная политика, которая регулирует операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц: - вкладчиками могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, юридические лица и индивидуальные предприниматели без образования юрид ...

Перспективные модели управления ликвидностью
На сегодняшний день большинство применяемых банками методов управления ликвидностью являются статическими, то есть не учитывают возможность возникновения рисков (валютных, процентных, рисков ликвидности) в будущем и их влияние на ликвидность банка в прогнозном периоде. Более эффективной моделью упр ...