Анализ кредитной деятельности АО «Альянс-банка»

Кроме того, банк уделяет особое внимание кредитованию населения, проживающего в сельской местности. Так, с конца прошлого года данное финансовое учреждение осуществляет выдачу потребительских кредитов посредством сотрудничества с АО «Казпочта», имеющим структурные подразделения во всех регионах Казахстана.

Экспресс-кредитование также является важным направлением развития потребительского кредитования Альянс Банка. Основной причиной этому является особая востребованность данного вида кредитования со стороны населения из-за своей доступности: не требуется предоставление залогового обеспечения, минимален пакет документов, максимально короткие сроки оформления, относительно низкие процентные ставки и т.д.

Альянс Банк выдает экспресс-кредиты на все потребительские цели. Потребительский кредит – “это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п.)”.

Учитывая тенденции в росте доходов и платёжеспособности населения, Альянс Банк рассматривает потребительское кредитование как один из наиболее перспективных рынков размещения и намерен значительно расширить систему потребительского кредитования. Рынок потребительского кредитования надёжен как с точки зрения фондирования, так и с точки зрения диверсификации кредитного портфеля и увеличения доходной базы Банка.

В течении 2005 года банк увеличил объёмы кредитования физических лиц более чем в 5 раз и на конец 2005 года портфель потребительских кредитов составил 50 млрд. тенге. За счёт опережающих темпов роста, доля кредитов физическим лицам в общем объеме кредитования Альянс Банка выросла до 27% в сравнении с 18% на начало 2005 года. Высокий рост объемов населению отразился и на рыночной доле банка. Так, у банка самый высокий прирост на рынке потребительского кредитования по итогам 2005 года – на 4,9%. В итоге, доля банка на рынке потребительских кредитов составила 8,3%. Такие высокие показатели были достигнуты благодаря развитию программ потребительского кредитования населения (экспресс кредиты, кредиты на неотложные нужды, кредиты на покупку автотранспорта). Также в 2005 году были введены новые программы по ипотечному кредитованию.

Кроме наличия привлекательной и разнообразной продуктовой линейки, развитие потребительского кредитования обеспечивается значительным расширением каналов продаж розничных продуктов барка. Так, кроме открытия новых филиалов и РКО, развитие региональной сети обеспечивается за счёт сотрудничества с торговыми домами, финансовыми агентствами и т.п. Стратегическим и перспективным партнёром Альянс Банка на розничном рынке является национальный почтовый оператор АО «Казпочта», имеющее порядка 4000 подразделений. Сотрудничество с данной компанией позволяет Банку присутствовать и продавать свои продукты в самых отдалённых уголках страны. Кроме того, продажа продуктов потребительского кредитования осуществляется через сеть торговых партнёров Альянс Банка (технология экспресс-кредитования).

На 1 июля 2006г. кредитный портфель АО «Альянс-банка» составил 336 568 млн. тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. АО «Альянс Банк» демонстрирует самый высокий темп роста розничных кредитов, 34% от общего прироста кредитов физических лиц по банковскому сектору приходится на Альянс Банк, это самый высокий показатель среди банков.

Розничные кредиты с начала года выросли в 2,6 раз и составили 145 млрд. тенге. По объему кредитного портфеля физических лиц Банк занимает II место. Доля розничных кредитов составила 43% в кредитном портфеле Альянс Банка.

Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз. Доля Альянс Банка на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано Альянс Банком.

Качество кредитного портфеля при этом остается высоким. Доля просроченной задолженности в портфеле Альянс Банка составляет 1,7 процента. А доля просроченной задолженности в портфеле розничных кредитов не превысила 0,5 процента по итогам первого полугодия.

Рассмотрим подробнее несколько направлений потребительского кредитования, а также условия предоставления рассматриваемых кредитов.

Сатьи по теме:

Анализ финансового состояния ОАО "Севергазбанк"
Финансовое состояние - важнейшая характеристика экономической деятельности организации во внешней среде. Группами показателей, характеризующих финансовое состояние банка, являются платежеспособность, ликвидность, финансовая устойчивость, рентабельность, деловая активность и анализ движения денежных ...

Оптимизация портфеля ценных бумаг при наличии безрискового актива
Решение задачи формирования оптимального портфеля ценных бумаг приобретает новые особенности, если учитывать факт существования на рынке как рисковых, так и безрисковых ценных бумаг. Под безрисковым активом понимают такую ценную бумагу, которая характеризуется полностью предвиденной нормой прибыли. ...

Риски хозяйствующих субъектов как объект страхования
Как известно, деятельность любого хозяйствующего субъекта сопряжена с возникновением различных рисков, причем такие финансовые институты, как страховые организации, подвержены влиянию и негативному воздействию рисков фактически с двух сторон: с одной стороны, они принимают на себя чужие риски, кото ...