Проблемы управления рисками для российских коммерческих банков в условиях повышения качества и предложения банковских продуктов, вовлечения банков в международную банковскую систему имеют особое значение и актуальность. Высокие риски вызывают недоверие не только со стороны отечественных клиентов, но и со стороны иностранных, вследствие чего и уменьшаются инвестиции в банковский сектор России. Многие проблемы банков России связаны с высокими рисками, из-за этого банковская система России не может развиваться на должном уровне.
Факторы рисков в сегодняшней России делают риски неопределенно большими и меняющимися, что чрезвычайно усложняет управление рисками. Так усложнение банковской деятельности и появление новых банковских рисков стимулировали осознание того, что российский подход к банковскому надзору не соответствует современным рыночным условиям. Операции современных российских банков подчас чрезвычайно сложны и довольно трудны для отслеживания и контроля. Органы банковского надзора все более отходят от традиционного мониторинга состояния банков. Поэтому они самостоятельно не могут обеспечить устойчивость банковской системы.
Кроме того, для российского банковского сектора характерен недостаточный уровень капитализации. Это сдерживает развитие банковского сектора и усиливает риск, связанный с чрезмерной концентрацией бизнеса. Инвестирование в сектор порядка 1 млрд. долл. могло бы очень быстро изменить всю структуру российского банковского рынка. Сложность заключается в том, что российские промышленники предпочитают инвестировать средства в ключевые отрасли, такие как энергетика, металлургия и телекоммуникации, но не в банковский сектор.
Российские банки нуждаются в построении комплексной системы управления рисками, которая учитывала бы все особенности российской банковской системы. Основой такой системы является должность риск-менеджера, который управлял бы всеми возможными рисками банка. По данным «Исследования практики корпоративного управления в российском банковском секторе в 2003 году», выполненного Международной финансовой корпорацией, только в 38% российских банков введена отдельная должность главного риск-менеджера. Заинтересованность руководства банков в построении такой системы возникает на определенном уровне развития банка, когда вопросы повышения эффективности его деятельности требуют четкого определения и оценки рисков.
Качество активов российских банков остается уязвимым. Это одна из главных причин, почему кредитные рейтинги российских банков находятся на достаточно низком уровне. Наряду с ростом собственно физических объемов кредитования происходят изменения структуры кредитного портфеля и появление новых заемщиков, у которых нет достоверной кредитной истории, в результате чего увеличивается кредитный риск. Наиболее стабильная часть клиентуры банков, как правило, представлена родственными компаниями. А независимая клиентура сложилась относительно недавно и во многих случаях еще не прошла испытания кризисом.
Ярким примером здесь является развитие розничного кредитования, которое только начинает набирать обороты в России. Объем создаваемых резервов не является достаточной величиной для покрытия просроченных ссуд. Резервы, которые созданы по российским стандартам, не учитывают финансового положения заемщика. В условиях снижения процентных ставок и усиливающейся конкуренции возникает сомнение в способности банков взимать адекватную премию за риск. Что касается чистого процентного дохода, то во многих банках он уже не покрывает операционные издержки. Основными фактора ми, которые говорят в пользу высоких кредитных рисков
Сатьи по теме:
Аудит кассовых операций
Кассовая работа банка - достаточно трудоемкий процесс, требующий большой "бумажной" работы (т.е. оформления различных ордеров, ведомостей, пересчета купюр, пачкования и т.д.). Приход-расход наличных средств оформляется ордерами, объявлениями на взнос наличных и т.д. При этом важно правиль ...
Функции и особенности страхования
Как и любая экономическая категория, страхование выражает свою сущность через функции. Страхование выполняет четыре функции: рисковую, предупредительную, сберегательную, контрольную.[4] 1. Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. В рамках действий этой функции происход ...
Выводы
На основании проведенного в работе исследования по теме «Учет кредитования физических лиц в ОАО «Балтийский Банк» можно сделать следующие выводы. Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование является довольно сложны ...